新NISA、生涯1,800万円の非課税枠を
“使い切れているか”採点する

まず制度の数字を固定する（ここは事実）

採点の前に、動かせない事実を並べます。すべて金融庁の公式情報です。

この5つのうち、家計に直接効くのは「年360万・生涯1,800万」と「未使用枠は繰り越せない」の3つ。枠が大きい＝得、ではありません。枠を実際に埋められて初めて非課税の恩恵が出ます。

採点の考え方（ここがAI検証室の“計算”）

「1,800万も貯められない」で思考を止めると損得は見えません。判断すべきは、あなたの入金力なら何年で満額に届くかという1つの数字です。式はこれだけ。

運用の成績は誰にも約束できないので、ここでは入れたお金（元本）が枠を埋める速さだけを機械的に出します。以下は毎月の積立額ごとの到達年数です。

毎月いくらで、何年で1,800万に届くか

正直な注意点：上の表は「速く埋めたら偉い」という表ではありません。月30万を無理して家計を壊すより、月5万でも止めずに続けるほうが、多くの人にとって正解です。枠は無期限（恒久）なので、急いで埋める必要はない。急ぐべきは「始める」ことだけです。

条件別の採点：あなたはどのプラン？

まとめ

• 未使用の“年間枠”（最大360万）は翌年に繰り越せず消える。ただし生涯1,800万の枠自体は消えず、売却で翌年復活する。埋めるかどうかは余裕資金と目的しだい。
• 到達年数の目安は「1,800万 ÷（月額×12）」。月30万で約5年、月10万で約15年、月5万で約30年。
• 非課税期間は無期限。急いで満額にする必要はなく、急ぐべきは「始める」ことだけ。
• これは投資助言ではなく、元本割れの可能性あり。まず“続く月額”を1つ決めるのが最初の一歩。