保険は掛け捨て vs 貯蓄型、どっちが得？
“保障”と“貯蓄”を分けて考えると答えが出る

まず押さえる：同じ保障なら、保険料はこれだけ違う

掛け捨て（定期）と貯蓄型（終身）は保障期間が違うので単純比較はできませんが、同じ死亡保障で比べると――たとえば30歳男性・死亡保障1,000万円で、貯蓄型は掛け捨ての約5倍の保険料という差が出ます。貯蓄型は「保険料の一部が解約時・満期に戻る」ぶん、毎月の負担が重いのです。

だから判断の軸はこうです。「掛け捨てで保障を安く買い、浮いた差額を自分で貯蓄・運用」 と 「貯蓄型で保障と貯蓄をまとめて持つ」、どちらが自分に向くか。前者は効率が良い一方で“自分で続ける意志”が要る。後者は割高でも“ほったらかしで貯まる”。

実データ：タイプ別の特徴

保険料の使いすぎも要注意。目安は手取り月収の5〜10%以内（手取り30万円なら月1.5万〜3万円）。子育て世帯は、期間限定で大きな保障を安く持てる収入保障保険のコスパが良いとされます。

条件別の採点

まとめ

• 「掛け捨て＝損」は誤解。同じ保障なら保険料は安く、差額を自分で活かせる。
• 貯蓄型は割高だが“ほったらかしで貯まる”“一生の保障”が要る人には合う。
• 保険料は手取りの5〜10%が目安。子育て世帯は収入保障がコスパ良。
• 正解は「保障がいくら必要か」から逆算。迷ったらFPに無料で棚卸しを。

※本記事は一般的な損得の考え方の解説で、特定商品の推奨や投資助言ではありません。最終判断はご自身で。